个人理财顾问首要的服务是为客户提供财富规划。这包括根据客户的财务状况、投资目标、风险承受能力等因素，为客户制定一套合理的资产配置方案，以实现长期的财务目标。
个人理财顾问会根据客户的风险承受能力、投资期限、收益期望等因素，为客户设计一套适合的投资策略。包括股票、债券、基金、房地产等多个领域的投资选择，以确保客户的资产在风险可控的范围内实现最大化收益。
个人理财顾问会为客户提供保险与退休计划方面的咨询服务。这包括评估各种保险产品的性价比，为客户推荐合适的保险计划，以规避风险；同时，还会为客户制定退休计划，以确保客户在退休后能够维持一定的生活水平。
个人理财顾问会为客户提供税务规划服务，帮助客户合理避税，降低税务负担。这包括为客户提供税务咨询、税务申报等方面的服务，确保客户的财务活动符合法律法规的要求。
个人理财顾问还会为客户提供债务管理方面的咨询服务。这包括评估客户的债务状况，为客户提供还款计划，以降低债务成本，提高债务偿还效率。
个人理财顾问还会为客户提供遗产规划服务。这包括为客户制定合理的遗产分配方案，以实现客户家族财富的传承和增值；同时，还会为客户提供法律咨询、信托等方面的服务，确保客户的遗产能够得到妥善管理。
个人理财顾问还会为客户提供定制化的投资建议。这包括根据客户的投资需求、市场状况等因素，为客户提供个性化的投资建议，以帮助客户实现投资目标。
